На скорую руку

Кредиты с минимальным набором документов и сроком оформления (экспресс-кредиты), очевидно, самые дорогие. Более того, наименее логичные для людей, имеющих оформленные отношения с работодателем (трудовой контракт или трудовую книжку). Сложно представить ситуацию, когда единственное желание клиента автосалона - побыстрее уехать на новом автомобиле. Причем не считаясь с затратами. Автомобиль - это не пицца и не кура-гриль, от скорости покупки и доставки которых зависит, будет ли еда горячей или уже остывшей. Впрочем, представители автосалонов утверждают, что спрос на автомобильные экспресс-кредиты все же существует, а всплески интереса к этому продукту фиксируется в преддверии праздников, например Нового года.

Что нужно учитывать, рассматривая возможность получения автомобильного экспресс-кредита? Прежде всего тот факт, что в отличие от других типов кредитования на покупку авто «экспресс» помимо повышенной годовой процентной ставки (на 0,5-5% выше стандартных условий) подразумевает также ежемесячную выплату комиссии в 0,4-0,5% от суммы кредита. Наличие подобной комиссии предопределяет тот факт, что экспресс-кредит на самом деле выдается под ставку, эквивалентную примерно 20% годовых в валюте и более (что бы при этом пн было написано в предложении банка). И если для небольших сроков кредитования (до года) экспресс-кредит дороже стандартного кредита всего лишь на несколько сотен долларов, то с увеличением срока кредитования размер переплаты измеряется уже тысячами долларов. Например, при получении стандартного кредита в 5 тыс. долларов на год под 9% годовых сумма выплаченных банку процентов составит около 295 долларов. Если же взять на тот же год те же 5 тыс. по условиям экспресс-кредита одного из банков (11,4% годовых + 0,4% от суммы кредита ежемесячно), придется заплатить уже около 555 долларов, т. е. почти в 2 раза больше. Если срок кредитования увеличить до 3 лет, соотношение суммарных выплат процентов банку составит примерно 726 долларов на стандартных условиях против 1645 долларов и по экспресс-кредиту (в 2,3 раза больше). При увеличении не только сроков, но сумм кредитования разница еще сильнее бросается в глаза. Кроме того, следует помнить, что по экспресс-кредитам велик процент отказов в выдаче (из-за постоянно упоминаемых на этом сайте повышенных рисков банка).