Как правильно взять и
вернуть кредит,

на покупку
- недвижимости,
- автомобиля,
- техники
Главная Карта сайта Контакты
Содержание
+ Жизнь в кредит: «за» и «против»
+ Банки и мы: продавцы и покупатели денег, или Почему банк можно сравнить с обыкновенным магазином?
+ Кредитная арифметика: вычисляем стоимость кредитных денег, или Как самостоятельно рассчитать реальную цену, по которой банк предлагает купить деньги
• 38 попугаев
• Цена кредита
• Способы погашения кредита
• Точность имеет значение
• Процентная ставка и удорожание товара
• Льготные процентные ставки
• «Тело кредита» и остаток задолженности
• Декларируемые и эффективные ставки
− Фиксированные и плавающие процентные ставки
• Срок имеет значение
• Аннуитет бывает выгоднее
• Кредит и кредитная линия
• Резюме главы 2
+ Кредитный выбор: смотри в оба, или Почему оформление кредита можно сравнить с покупкой автомобиля?
+ Кредитный прилавок: углубляемся в частности, или Краткий путеводитель по наиболее востребованным банковским кредитным продуктам
+ Заключение


Курьерские услуги по Киеву. заказ курьера на www.exmoto.com.



Фиксированные и плавающие процентные ставки

Процентные ставки могут быть фиксированными (когда четко указан их размер) или плавающими (в зависимости от изменения определенного параметра или параметров). Плавающая процентная ставка состоит из двух составляющих. Первая составляющая называется бала (именно она изменяется во времени). Вторая составляющая - надбавка к базе - называется маржей. В банковской практике в качестве базы чаще всего применяют лондонские ставки межбанковского рынка или LIBOR (London Interbank Offered Rate). А плавающая ставка выглядит следующим образом: LIBOR + N%. -Почему, говоря о LIBOR, мы применили множественное число - ставки? Потому что значение LIBOR в каждый конкретный отрезок времени различно для разных валют и для разных сроков кредитования. Например, значение «годового LIBOR в долларах» сильно отличается от «трехмесячного LIBOR в фунтах стерлингов».

Пример 10. Baнк N в договоре закрепляет, что заемщик ежемесячно выплачивает ему проценты по плавающей ставке LIBOR + 5%, где под LIBOR подразумевается лондонская ставка межбанковского кредитования в долларах сроком на один год на первое число месяца, в котором производится платеж.

Скажем, но состоянию на 1 августа 2005 г. годовой LIBOR в долларах составил 3,5% годовых. Таким образом, заемщик выплачивает банку проценты из расчета 3,5 + 5 = 8,5% годовых. Для сравнения: 1 августа 2003 г. годовой LIBOR составлял 1,5% годовых. То есть заемщик в таком случае выплачивал банку проценты из расчета 1,5 + 5 = = 6.5% годовых. Таким образом, привязывая клиента к ситуации на рынке межбанковских процентных ставок, банк страхует себя от недополучения прибыли, если ситуация на рынке изменится и стоимость привлекаемых ресурсов начнет расти.

Помимо LIBOR могут, естественно, применяться и другие базы. Например, ставка рефинансирования ЦБ РФ. Тогда плавающая ставка будет выглядеть с чедующим образом: ЦБ РФ + N%.

Пример 11. Банк N в договоре закрепляет, что заемщик ежемесячно выплачивает ему проценты по плавающей ставке ЦБ РФ + 2%.

В течение 2005 г. ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 13% годовых, значит, заемщик ежемесячно выплачивал проценты из расчета 13 + 2 = 15% годовых.


Все о кредитах! Как получить кредит и отдать его